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Estudo aponta transição do setor financeiro para Opex X

Estudo aponta transição do setor financeiro para Opex X

De acordo com WFTR 2019, essa nova fase de inovação exigirá colaboração e especialização mais profundas

A indústria de serviços financeiros está entrando em uma nova fase de inovação, chamada de Open X, que exigirá colaboração e especialização mais profundas.

A conclusão é de um estudo publicado pela Capgemini e Emfa, o World FinTech Report (WFTR) 2019, que leva em conta o fato de o Open Banking ainda ter atingido a maturidade.

Para a produção do relatório foi realizada uma pesquisa global de 116 empresas tradicionais de serviços financeiros e 40 empresas fintech, incluindo serviços bancários e empréstimos, pagamentos e transferências, e gestão de investimentos.

O relatório defende que os bancos e outros agentes do ecossistema de serviços financeiros devem começar a planejar adequadamente e desenvolver seus modelos de negócios.

O WFTR 2019 identificou um desafio duplo: as fintechs estão lutando para escalar suas operações e os bancos estão emperrados na colaboração fintech.

Como resultado, os players da indústria estão tentando pular do Open Banking direto para o Open X, que é uma forma mais eficaz e estruturada de colaboração, facilitada pela padronização de APIs (Application Program Interface) e insights compartilhados de dados de clientes.

A era do Open X criará um mercado integrado, com funções especializadas para cada participante, que permitirão uma troca de dados e serviços, melhorando a experiência do cliente e acelerando a inovação de produtos.

De acordo com o estudo, o Open X irá transformar as normas e suposições da indústria, sendo impulsionado por quatro mudanças fundamentais:

- Um afastamento do foco nos produtos para uma ênfase na experiência do cliente;

- A evolução dos dados como ativo crítico;

- Uma mudança para priorizar a propriedade com o intuito de facilitar o acesso compartilhado;

- Ênfase na parceria para inovar em vez de comprar ou construir novas soluções

O relatório também indica que  o Open X guiará a indústria de serviços financeiros a um ecossistema ou mercado compartilhado, no qual a indústria reintroduz o reagrupamento de produtos e serviços. Os bancos e as fintechs devem reavaliar sua estratégia de inovação e atendimento aos clientes.

As APIs que permitem que terceiros acessem sistemas bancários e dados em um ambiente controlado, serão catalisadores para a criação do mercado Open X.

Embora os dados dos clientes já sejam amplamente compartilhados e aproveitados no setor, as APIs padronizadas não são comuns.

Apesar dos requisitos e regulações complexos, a padronização ajudará na redução de fraudes, na melhora da interoperabilidade, aumento da velocidade de lançamento no mercado e elevará a escalabilidade.

O WFTR 2019 também descobriu que os players da indústria estão olhando para dois modelos potenciais de monetização para APIs: compartilhamento de receita (que 60% dos bancos e 70% das fintechs consideram viável) e taxas de acesso à API (suportadas por 46% dos bancos e 55% fintechs).

No entanto, apenas cerca de um terço dos executivos do setor bancário disseram que estão atualmente bem equipados para gerar receita com APIs.

Embora os bancos e as fintechs tenham dito que entendem a importância da colaboração, questões como privacidade e segurança permanecem no topo das preocupações.

Quando perguntados sobre o que os inquieta sobre o Open Banking, a grande maioria dos bancos identificou segurança de dados (76%), privacidade do cliente (76%) e perda de controle dos dados do cliente (63%).

As fintechs estavam mais otimistas em relação ao Open Banking, mas 50% expressaram temores sobre segurança e privacidade e 38% sobre a perda de controle de dados de clientes.

Quando questionados sobre obstáculos à colaboração efetiva, 66% dos bancos e 70% das fintechs apontaram para uma diferença na cultura organizacional/mentalidade do outro, 52% dos bancos e 70% das fintechs mencionaram as barreiras de processo, e falta visão de longo prazo e objetivos foram listados como portões por 54% dos bancos e 60% dos fintechs.

Apenas 26% dos executivos dos bancos e 43% dos líderes das fintechs disseram ter identificado o parceiro de colaboração do Open Banking.

Essas respostas sugerem que muitos bancos e fintechs continuam despreparados para o Open Banking, quanto mais para as crescentes demandas de compartilhamento de dados e integração que o Open X trará.

No mercado do Open X, os bancos precisarão aprimorar seu modelo integrado (tradicional) primeiro e depois se concentrar em áreas de força especializada. O WFTR 2019 identifica três papéis estratégicos que devem evoluir como parte do Open X:

- Fornecedores: desenvolverão produtos e serviços;

- Agregadores: irão acumular produtos e serviços do mercado e distribuí-los através de canais internos, mantendo o relacionamento com o cliente;

- Orquestradores: atuarão como conectores e coordenadores de mercado, facilitando as interações dos parceiros.

De acordo com o relatório, as empresas integradas provavelmente se esforçarão para combinar o tempo para o mercado de um ecossistema de especialistas e acharão um desafio atender às demandas exclusivas dos clientes.

No mercado do Open X, muitos operadores podem não estar mais bem posicionados para competir como um orquestrador e seus pontos fortes podem levá-los a outras funções. Não importa qual papel eles assumam no Open X.

No entanto, eles devem recrutar o talento certo, alavancar dados e tecnologia e colaborar com as FinTechs para primeiro garantir melhores recursos internos para a entrega competitiva de serviços relevantes no atual cenário do Open Banking. 

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